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BasisRente mit Einmalbeitrag

Die staatliche Förderung ist der bessere Zins

Der Staat hilft mit steuerlichen  Vorteilen massiv bei der privaten Altersvorsorge. Eine einmalige Kapitaleinzahlung wirkt sich besonders bei der Rendite und damit bei der späteren lebenslangen Rente aus. Der Rücklauf des eingesetzten Kapitals ist damit in überschaubarer Zeit möglich. Das Kapital wird in kostengünstigen Fonds (ETFs - indexbasierten Fonds) angelegt. Eine Hinterbliebenenversorgung kann eingeschlossen werden.
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Der Staat fördert die private Altersrente über Steuerzuschüsse. Bei der BasisRente können Sie 100 % Ihrer Einzahlung steuerlich geltend machen.Bei Ehepaare beträgt die max. Einzahlung p.a. bis zu 55.130 EUR /  bei Ledigen max. bis zu 27.565 EUR p.a.

Rechenbeispiel  (Annahmen und Ergebnisse): Ehepaar 40 Jahre alt , 85.000 EUR z.v.Einkommen p.a., Rentenbeginn zum 67. Lebensjahr; angenommene ø-Verzinsung bis zum Rentenbeginn 6 % p.a.(z.B. bei Anlage in ETF- MSCI World UCITS, ø-Verzinsung seit Auflage in 2009 bei 9,3 % p.a.)

Einmalbeitrag zu Vertragsbeginn
 25.000 EUR
                       40.000 EUR
                       50.000 EUR
Steuerrückerstattung/-ersparnis im Folgejahr
     -7.736.- EUR -11.834.- EUR -14.340.- EUR
Einmaleinzahlung (netto)      17.264.- EUR 28.166.- EUR 35.660.- EUR
Rente p.Monat (brutto) lebenslang           ca. 407.- EUR ca. 652.- EUR ca. 815.- EUR
Rente p.a. (netto, bei ø 25 % Steuersatz) lebenslang ca. 305.- EUR ca. 489.- EUR ca. 611.- EUR
—————————— ————— ————– ————–
Kapitalrücklauf (Nettoeinzahlung : NettoRente p.M.)  nach ca. 4,7 Jahren nach ca. 4,8 Jahren nach ca. 4,9 Jahren

(Der Berechnung der Steuerersparnis liegen die obigen Annahmen sowie die Vorschriften des einschlägigen Einkommensteuergesetzes zugrunde. Die vorangehende Darstellung dient ausschließlich der Veranschaulichung der Aufwands-/Ertragsberechnung und ersetzt keine individuelle Berechnung)

Da die Rente lebenslang gezahlt wird, erzielt der Anleger in der Regel eine unschlagbare „Rentenrendite“. Gerne ermitteln wir Ihre individuelle „Rentenrendite“.  Hier noch einmal  die wichtigsten Vorteile zusammengefasst:

  • sehr hohe Steuerrückerstattung (abhängig vom persönlichen Spitzensteuersatz)
  • die Steuerrückersttung kann zur Erhöhung der Rentenleistung wieder in den Vertrag investiert werden
  • während der Laufzeit sind jederzeit Sondereinzahlungen/Zuzahlungen möglich, die steuerlich dann wieder abgesetzt werden können
  • lebenslange Rentenzahlung

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